Herkese selamlar.
Sıfırdan finansal özgürlüğe ulaşarak hayatlarının kontrolünü ellerine almış yatırımcıların hayat hikayelerine devam ediyoruz.
Bu yazıda sırasıyla 38 ve 41 yaşında emekli olmuş Tanja ve Mark çiftinin hikayesini anlatacağım.
Tanja, erken emekli olduktan sonra “Work Optional” ve “Wallet Activism” adlı iki kitap yazdı. Ayrıca ournextlife.com bloglarında düzenli olarak yazılar paylaşmaya devam ediyorlar.
Onlar, finansal bağımsızlık ve erken emeklilik hareketinin sadece finansal yönleriyle değil, aynı zamanda duyguları ve felsefesiyle de ilgilenen, kuruşuna kadar hesap yapmayan bir yaklaşımla hayallerindeki yaşama ulaşmış bir çift. Tanja, Work Optional kitabında da aslında bu felsefeyi yansıtıyor.
Öyleyse Tanja ve Mark’ın yakından tanımaya başlayalım.
Başlangıç ve farkındalık
Tanja ve Mark siyaset bilimi ve medya konularında eğitim aldılar. Tanja University of California-Berkeley’de okudu. Kariyerine gazeteci ve köşe yazarı olarak başlasa da kısa sürede siyaset ve sosyal sorumluluk alanlarına kaydı ve bu sektörde danışmanlık yapmaya başladı. Özellikle ilerici siyasi kampanyalar ve sosyal davalar için danışmanlık yapıyordu.
Tanja kendisini yazar, aktivist ve sanatçı olarak tanımlıyor. Görsel sanatlar da dahil birçok farklı alanda eserler verse de en çok sevdiği dal kişisel finans oldu. 2019’dan yayınladığı Work Optional kitabıyla birçok farklı dalda ödül kazandı.
Peki, bu kişisel finans merakı nereden geliyor?
Tanja ve Mark’ın hikayesi, pek çoğumuzun aşina olduğu bir yerden başlıyor. Yüksek tempolu, büyük şirketlerin danışmanlığını yaptıkları, şık unvanlara sahip oldukları ve ihtiyaçlarından fazla kazandıkları kariyerler. Ancak Los Angeles’taki bu hayat, onlara gerçek tatmini getirmiyordu.
Değişimleri, ne kadar harcıyoruz sorusundan çok, ne istiyoruz sorusuyla başladı. Eskiden, çok çalıştıkları için pahalı akşam yemekleri veya seyahatler gibi şeyleri hak ettiklerini düşünüyorlardı. Ancak bir noktada, bu harcamaların onlara kalıcı bir mutluluk getirmediğini fark ettiler. Asıl istedikleri şeyin eşya veya anlık deneyimler değil, zaman ve özgürlük olduğunun farkına vardılar.
10 yıllık çıkış planı
Tanja ve Mark, fare yarışından çıkmak için 10 yıllık bir plan belirlediler.
Bu planın ilk aşaması doğal olarak tasarruftu. 2011’de radikal bir kararla Kuzey Lake Tahoe, Kaliforniya’ya taşındılar. Bu karar sadece bir adres değişikliği değil, aynı zamanda daha uyumlu bir yaşam arayışının ilk adımıydı. Böylece hem stresli şehir yaşamından uzaklaştılar hem de coğrafi arbitraj yaparak masraflarını azaltmış oldular.
Tasarruf konusundaki görüşlerini Tanja’nın ağzından aktarmak istiyorum:
“Erken emeklilik için birikim yapmanın tek gerçek yolu, kazandığınızın çok altında yaşamaktır ve biz bunu biraz şans ve yüksek kazançla büyük ölçüde hızlandırarak başardık. Kariyerlerimizin çoğunda ortalamanın üzerinde maaşlar kazandık ve son birkaç yıl en üst yüzde üçlük dilimde yer aldık ve yaşam maliyetinin yüksek olduğu bir bölgede yaşamamıza rağmen, gelirimizin yüksek bir yüzdesini tasarruf ettik. Yani gelirlerimiz arttıkça yaşam tarzımızı değiştirmedik.”
2011 yılında, 2008 krizinin etkileri henüz tam anlamıyla geçmemişken evlerini satın aldılar. Bu yıl, aynı zamanda maksimum disiplinle tasarruf ve yatırıma başladıkları yıldı.
Normal şartlarda 2020 ya da 2021’de finansal bağımsızlığa ulaşmayı hedefliyorlardı fakat 2010 ve sonrasında yaşanan uzun boğa piyasası hedeflerine çok daha erken ulaşmalarını sağladı. 2017 yılında sihirli finansal özgürlük rakamlarına ulaşmışlardı.
Her ne kadar finansal bağımsızlık için bir rakam belirlemiş olsalar da Tanja ve Mark’ın finansal piyasaların popüler bir kuralı olan 4% kuralı konusunda oldukça eleştirel bir bakış açıları var.
Bu kuralın yanıltıcı olduğunu ve emeklilikte her yıl aynı seviyede harcama yapılacağı gibi yanlış bir mite dayandığını savunuyorlar. Bunun yerine, daha muhafazakar tahminler ve esnek bir harcama planı öneriyorlar.
Tahoe’de yaşam
Tanja ve Mark’ın Los Angeles’tan ayrılıp Kuzey Lake Tahoe’ya taşınma kararı hem finansal açıdan hem de sosyal açıdan kendilerine destek oldu. Tanja aynı zamanda ressam olduğundan onun için dağlar, göller ve doğa sadece bir manzara değil, aynı zamanda ilham kaynağı ve yaşam biçimi haline geldi. Kışın kayak, havalar ısındığında ise yürüyüş, sırt çantasıyla seyahat, bisiklet, dağ bisikleti, tırmanış hayatlarının merkezinde yer alıyordu.
Bu yaşam tarzı, farkında olmadan finansal hedeflerini de destekledi. Örneğin, Tahoe’da yaşamak, büyük şehirlerin pahalı cazibe merkezlerinden ve sürekli tüketim kültüründen uzak kalmalarını sağlamış durumda. Arkadaşlarıyla pahalı restoranlarda buluşmak yerine evde partiler, oyun geceleri veya doğa yürüyüşleri düzenlemek, hem sosyal bağlarını güçlendirdi hem de bütçelerini korudu.
Tanja’nın da belirttiği gibi, yaşadıkları dağlık bölge bazı ek maliyetlere rağmen toplam harcamalarını düşürmelerine yardımcı oluyor. Çünkü insanların size yemek getireceği bir yer yok ve akşam 9’dan sonra yemek yiyebileceğiniz bir yer de yok. Bu durum, tutumlu olmaya zorlayan bir yerde yaşamak olarak da özetlenebilir.
Finansal bağımsızlık sonrası yaşamları
Tanja ve Mark, finansal bağımsızlık sonrası hayatlarını emeklilik değil “bir sonraki hayat” olarak görüyorlar. Bir sonraki hayatlarını üç temel direk etrafında kurmuşlar:
- Macera
Bu alan, onların fiziksel olarak aktif olma, keşfetme ve yeni deneyimler yaşama tutkusunu temsil ediyor. Bu sadece tatil yapmak değil, bir yaşam biçimi. Tırmanış, kayak, dünya turu, road trip gibi aktiviteler bu alana giriyor.
- Topluma Katkı
Bu alan, onların sadece kendileri için değil, toplum için de bir şeyler yapma arzusunu gösteriyor. Finansal özgürlüklerini bir iyilik gücü olarak kullanmak istiyorlar. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlarda gönüllülük, aktivistlik ve sosyal girişimler zaten siyasetle uğraşmayı seven Tanja’nın topluma katkı sunmasını sağlıyor.
- Yaratıcılık
Bu alan, onların entelektüel ve sanatsal üretim yapma ihtiyaçlarını temsil ediyor. Zihinlerini aktif tutmak ve bir şeyler yaratmak onlar için çok önemli. Tanja’nın Work Optional ve Wallet Activism kitapları bu alanın en somut örneği. Ayrıca podcast yayını yapıyor ve blog yazıyor.
Sonuç
Bu üç alanın tam ortasında kesiştiği nokta, onların ideal yaşamını temsil ediyor. Yaratıcı bir proje aracılığıyla, bir macera yaşarken aynı zamanda topluma hizmet etmek.
Tanja ve Mark için finansal bağımsızlık, sadece kişisel özgürlük ve macera dolu bir yaşam anlamına gelmiyor. Onlar bu özgürlüğü daha büyük bir amaca hizmet etmek, topluma katkıda bulunmak ve dünyayı daha iyi bir yer haline getirmek için bir araç olarak görüyorlar. Bu felsefe, “Our Next Life” blogunun temel taşlarından biri.
“Finansal bağımsızlığımızı iyi bir amaç için kullanmaya ve finansal bağımsızlık için çalışan tüm topluluğun dünyayı daha iyi bir yönde değiştirebileceğine inanıyoruz” diyorlar.
Umarım bu yazı, FIRE konseptinin sadece rakamlara bağlı olmadığını anlatmamda yardımcı olur.
Bir sonraki yazıda görüşmek üzere.
Bay Tutumlu
Burada yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi içermez. Bilgi için: Midas Sorumluluk Beyanı
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: Our Next Life1, 2, 3, Tanja Hester1, 2
