Herkese selamlar.
Sıfırdan finansal bağımsızlığa ulaşarak hayatlarının kontrolünü ellerine almış yatırımcıların hikayelerine devam ediyoruz.
Bugünkü yazıda Japonya’nın ölümcül çalışma kültüründen kaçarak 30 yaşında erken emekli olan Mitsubishi Salaryman’in hikayesinden bahsedeceğim.
Onun hikayesi bugün sosyal medyada övülen fakat aslında işin iç yüzüne baktığımızda pek öyle olmadığı anlaşılan Japon iş hayatını çok iyi özetliyor.
Öyleyse başlayalım.
Giriş
Japonya denildiğinde akla yüksek teknoloji, anime ve mükemmeliyetin peşinden koşan bir toplum gelir. Ancak bu görüntünün arkasında dünyanın en acımasız çalışma kültürlerinden biri gizleniyor.
Japonca’da bunun için özel bir kelime bile var. Karoshi yani aşırı çalışmadan ölüm.
2022 yılında Japonya hükümeti, 2.968 intihar vakasının doğrudan aşırı çalışmayla bağlantılı olduğunu resmi olarak kabul etti. Dünya Sağlık Örgütü ve Uluslararası Çalışma Örgütü’nün 2021 raporuna göre, haftada 55 saatten fazla çalışmak ciddi sağlık riski oluşturuyor ve dünya genelinde yılda yaklaşık 750.000 kişinin aşırı çalışmadan hayatını kaybettiği tahmin ediliyor.
Bugün anlatacaklarım, bu sistemin içinden çıkmayı başaran birinin öyküsü.
Adı Yuiki Hotaka. Blogunda kendine Mitsubishi Salaryman diyor. 14 yaşında FX piyasasıyla ilgilenmeye başladı, 22’sinde hisse senedi yatırımına geçti. Mitsubishi grup şirketine girdiği ilk gün emekli olmaya karar verdi.
Maaşının %80’ini hisse senetlerine yatırdı ve 30 yaşında, 70 milyon yen (yaklaşık 637.000 dolar) birikimle istifa etti.
Şimdi Japonya’nın kırsalında çiftçilik yapıyor, doğa yürüyüşü ve FIRE hakkında blog yazıları yazıyor.
“Benim için mesele paradan çok, zamanı ve özgürlüğü güvence altına almaktı. Hayatımı bir ofis masasına zincirlenmiş olarak geçirmek istemiyordum.”
Hotaka, Japan Times, Eylül 2021
Hotaka’nın stratejisi
Hotaka’nın stratejisi blogunda tamamen şeffaf bir şekilde paylaşılıyor. Temel ilkeleri şunlar:
1. Gelirin %80’ini hisse alımına yönlendirmek: Hotaka, her maaş günü gelirin büyük çoğunluğunu yüksek temettü veren hisse senetlerine yatırdı ve geriye kalan %20 ile hayatını sürdürdü. Bu, Japonya’da ortalama bir çalışanın maaşı düşünüldüğünde son derece disiplinli bir yaşam gerektiriyor. Bu süre boyunca domuz ahırı diye espri yaptığı şirket yurdunda kalmış ve 7,5 yıl boyunca her gün aynı rutinde aynı yemeği yemişti.
2. Harcama optimizasyonu: Hotaka tasarruf kelimesini sevmiyor, çünkü cimriliği çağrıştırıyor. Bunun yerine harcama optimizasyonu kelimesini kullanıyor. Bu, her harcamanın bilinçli ve değer odaklı olması gerektiği anlamına geliyor.
3. Yüksek temettü ve sürekli artan temettü hisseleri: Portföyünü ABD hisseleri (VYM ETF, IBM, ExxonMobil, Johnson & Johnson, Altria, Verizon, AT&T, British American Tobacco, Southern Company, Enbridge), Japon hisseleri, İngiliz hisseleri (BP gibi ADR’lerde çift vergilendirme yok), Avustralya hisseleri, Japon GYO’lar ve hatta Vietnam/Çin hisseleriyle çeşitlendirdi.
4. Merdiven bir kaynaktır: Hotaka’nın ünlü mottosu. Asansör yerine her zaman merdiven kullanıyor, hem sağlık hem de bedavaya spor olarak. Bu, onun harcama optimizasyonu felsefesinin somut bir örneği.
Rakamlarla temettü geliri: 2016–2025
Hotaka’nın bloğunun en değerli özelliği, her ayın temettü gelirini şeffaf bir şekilde yayınlaması.
Bu rakamlara daha yakından bakalım:
2016’da yılda sadece 350 bin yen olan yıllık temettü geliri, 3 yıl içinde 2,4 milyon yene çıktı, yani yaklaşık 7 kat artış. Bu artışın sırrı her ay düzenli olarak hisse alımı, temettü ödemelerinin yeniden yatırılması ve şirketlerin artırdığı temettü oranları.
2019 Temmuz’unda, 2016 Ocak’tan itibaren toplam kümülatif temettü geliri 4 milyon yeni aştı. Aynı yıl FIRE gerçekleştiğinde aylık temettü geliri 200 bin yenin üzerine çıkmıştı, bu da yaşam giderlerini karşılamaya yetiyordu.
2020’de temettü geliri aylık 300 bin yene ulaştı. Ancak sonraki yıllarda Hotaka portföyünü yeniden yapılandırdı. Bazı ABD hisselerini satıp kar aldı, Japon hisselerine ve Japon GYO’lara ağırlık verdi. 2025 itibariyle aylık net temettü geliri 350 bin yen olurken, hedefi aylık 400 bine ulaşmak.
Önemli bir nokta: Hotaka, “1 milyar yen biriktirmektense FIRE’ı tercih ederim” diyor. 30 milyon yen birikimi bir dönüm noktası olarak görüyor. Bu tutarla aylık 100 bin yen temettü geliri oluşturmak mümkün ve bu noktada FIRE bir hayal olmaktan çıkıyor.
FIRE sonrası toprağa dönüş ve yeni hayat
Hotaka erken emekli olduktan sonra Japonya’nın kırsalına taşınıp kendi bahçesini kurdu. Japonya’da çiftçilerin ortalama yaşı 70’in üzerinde ve kırsal nüfus hızla azalıyor.
Hotaka gibi genç insanların kırsala dönmesi, Japon hükümeti tarafından teşvik ediliyor. Blogunda ormancılık ve kar temizleme operasyonları hakkında detaylı yazılar var. Kar temizleme için büyük iş makinesi ehliyeti aldı. Bunlar para için değil, fiziksel aktivite ve topluma katkı için.
2020’de ilk kitabı “FIRE’ı Hedefleyenler İçin Varlık Oluşturma Rehberi” yayınlandı ve 90.000’den fazla kopya sattı. 2023’te ikinci kitabı “Shin FIRE Teorisi” çıktı. Blogunda “Para Danışma Toplantısı” adıyla hem online hem yüz yüze finansal danışmanlık hizmeti veriyor. Kanagawa, Asahikawa, Sapporo gibi şehirlerde düzenli toplantılar yapıyor.
2025 yılında çocuk sahibi oldu. Blogunda “37 yaşındaki yatırımcı vs 1 yaşındaki bebeğin müzakere savaşları” gibi eğlenceli yazılarla ebeveynlik deneyimlerini de paylaşıyor.
Hotaka’dan alınacak dersler
Hotaka’nın hikayesi, Japonya’nın en yoğun çalışma kültürünün içinden çıkan bir ses aslında.
14 yaşında başlayan merak, 23’te karar, 30’da gerçekleşme. Bugün 37 yaşında, bir çocuk babası, çiftçi, ormancı, yazar ve mali danışman.
Blogu hala aktif, haftada birkaç kez yazı yayınlıyor. 2016’dan bu yana 272 sayfa dolusu içerik üretmiş.
Ona göre FIRE, yalnızca erken emeklilik değil. FIRE, ekonomik özgürlük ve hayatını kendi iradenle şekillendirmek. Ve bu, herhangi bir ülkede herhangi bir yaşta başlayabilecek bir yolculuk.
“FIRE’ı gerçekleştirmek insanı okyanustaki bir balığa dönüştürür. Sınırsız bir özgürlük.”
Yuiki Hotaka
Okuduğunuz için teşekkür ederim.
Bay Tutumlu
Burada yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi içermez. Bilgi için: Midas Sorumluluk Beyanı
Bu yazı hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: FreeTonsha, Japan Times, Rakuten
