Herkese selamlar.
Sıfırdan finansal özgürlüğe ulaşarak hayatlarının kontrolünü ellerine almış yatırımcıların hayat hikayelerine devam ediyoruz.
Bu yazıda sizlere çok genç yaşta finansal kontrolünü eline alan Wisconsin’li 28 yaşında bir yatırımcıdan bahsetmek istiyorum.
Ekim 2017’de, Kody adındaki 20 yaşındaki bir üniversite öğrencisinin yatırım hesabına 1,35 dolarlık bir ödeme yattı. Bu, bir fincan kahve parası bile değildi.
Ancak bu, bugün 200.000 doları aşan bir yatırım portföyüne ve kurumsal hayattan kurtulmaya doğru ilerleyen bir hayata doğru giden ilk adımdı.
Bu, Kody’s Dividends blogunun yazarının hikayesi.
Finansal özgürlük bir gecede kazanılan bir piyango değildir. Peki, sıradan bir insanın hayatını bir finansal başarı hikayesine dönüştüren yol haritası tam olarak neydi?
Bu; sabır, strateji ve disiplinle nerelere ulaşabileceğimizin bir örneği aslında.
Lise yıllarındaki akıllıca kararlardan, kariyerindeki cesur adımlara, piyasa çöküşlerinden, beklenmedik iş kayıplarına kadar her adımda alınan dersleri ve bu derslerin finansal tabloya nasıl yansıdığını adım adım inceleyeceğiz.
Aşağıdaki tabloda, bu yolculuğun finansal özetini sunmak istedim.
Her bir satır, anlatacağım hikayenin bir bölümünü temsil ediyor ve bileşik getirinin zaman içindeki gücünü gözler önüne seriyor.
Her şeyi başlatan 1,35 dolarlık temettü
Her büyük yolculuk tek bir adımla başlar. Kody’nin finansal özgürlük yolculuğu ise tek bir temettü ödemesiyle başladı.
Eylül 2017’de, 20 yaşındayken 2.000 doların biraz üzerinde bir sermaye ile temettü büyüme yatırımcılığına (dividend growth investing) ilk adımını attı.
Kısa bir süre sonra, Ekim 2017’de, Genuine Parts Company (GPC) hisselerinden hesabına 1,35 dolarlık ilk temettü ödemesi yattı.
Bu miktar, finansal olarak anlamsız olsa da psikolojik etkisi Kody için çok önemliydi. Bu küçük ödeme, onu soyut temettü konseptini öğrenen bir öğrenciden, aktif bir yatırımcıya dönüştürdü.
O andan itibaren 100 dolar artık sadece mal ve hizmet almak için bir araç değil, aynı zamanda Pepsi’den (PEP) bir lot, Altria’dan (MO) iki lot veya AT&T’den (T) üç lot alarak gelecekte kendisine yıllarca artan bir gelir sağlayacak bir varlık haline geldi.
Bu zihinsel değişim, sonraki yıllarda elde edeceği başarının gerçek temelini oluşturdu.
Borç tuzağından kaçış planı (Lise – 2017)
Finansal özgürlük yolculuğu, para kazanmaktan çok, para kaybetmemekle başlar.
Kody, yaşıtlarının büyük bir kısmının düştüğü en büyük finansal tuzağı, yani öğrenim kredisi borcunu bilinçli ve stratejik kararlarla sıfırladı.
2017 sınıfı mezunları için ortalama öğrenim kredisi borcu 39.400 dolar iken onun mezun olduğunda borcu yoktu, hatta mütevazi bir birikime dahi sahipti.
Kody, direkt dört yıllık pahalı bir üniversiteye gitmek yerine, önce yerel teknik koleji olan Mid-State Technical College’da muhasebe önlisans programını tamamladı.
Daha sonrasında Lakeland Üniversitesi ile yapılan bir değişim programı sayesinde, kazandığı 72 kredinin tamamını bu özel üniversiteye aktarabildi. Bu, eğitim maliyetini önemli ölçüde düşüren bir hamleydi.
Bu süreçteki en büyük avantajlarından birisi de ailesinin desteğiydi. Liseden mezun olduktan sonra üç yıl boyunca ailesiyle yaşayarak, o bölgedeki aylık 550 dolarlık kira masrafından kurtuldu. Bu karar ona yaklaşık 19.800 dolarlık bir tasarruf sağladı.
Kendi ifadesiyle, bu destek olmasaydı yaklaşık 10.000 dolarlık net serveti yerine 10.000 dolarlık bir borcu olacaktı. Ailesi ayrıca bir araba satın alma masrafından da onu kurtardı.
Lise son sınıfta yarı zamanlı bir kasiyer olarak iş hayatına atıldı. Ancak asıl dönüm noktası, önlisans diplomasını aldıktan sonra geldi. Bu diploma onu işverenler için daha değerli kıldı ve saatte 12 doların üzerinde bir ücretle, sosyal hakları olan gerçek bir iş bulmasını sağladı.
Bu gelir lisans eğitiminin artan masraflarını karşılarken bile işveren destekli bireysel emeklilik hesabına %7 katkı payı yatırmasına ve yılda yaklaşık 2.000 dolar servet biriktirmeye devam etmesine imkan tanıdı.
Charlie Munger stratejisiyle ilk 10.000 doları biriktirmek (2017 – 2019)
Yolculuğun bu aşaması yavaş, gösterişsiz ama bir o kadar da temel olan ilk sermaye birikimi dönemiydi. Bu yıllar, Kody’nin bir hukuk firmasında ilk profesyonel işiyle muhasebe lisans eğitimini tamamlama arasında denge kurduğu, disiplinli şekilde yatırımlarına devam ettiği bir zamandı.
Portföyü bu dönemde istikrarlı bir şekilde arttı.
- Eylül 2017: 2.000 doların biraz üzerinde bir sermaye ile temettü yatırımcılığına başladı.
- Eylül 2018: Sıfır borçla 10.000 dolarlık yatırım hedefini aştı. Bu, onun için önemli bir kilometre taşıydı.
- 2018 yıl sonu: Yıl boyunca toplam 360 dolar temettü topladı. Portföy değeri 10.000 doların biraz üzerindeydi.
- Ağustos 2019: Muhasebe lisans programından mezun oldu.
- 2019 yıl sonu: Yatırımları, bir önceki yıla göre ikiye katlanarak 20.700 dolara ulaştı. Yıllık temettü geliri 615 dolara yükseldi ve ileriye dönük yıllık temettü geliri (forward dividend income) 873 dolar seviyesine çıktı.
Bu dönem, yüksek bir tasarruf oranının mütevazı bir gelirle bile ne kadar güçlü olabileceğinin canlı bir kanıtı bence.
Kody’nin bu aşamadaki yıllık geliri yaklaşık 26.000-28.000 dolardı. Ancak, ailesiyle yaşayarak barınma, gıda ve ulaşım gider kalemlerini minimumda tutarak %50’yi aşan bir tasarruf oranı elde etti.
Matematik basit: 30.000 dolarlık bir gelirle %50 tasarruf oranı, 100.000 dolarlık bir gelirle %10 tasarruf oranından servet birikimi açısından daha etkilidir.
Ek gelir dönemi (2020 – 2021)
Bu dönem, Kody’nin hikayesindeki en önemli dönüm noktası bence.
Kendisi sadece 9-5 maaşına güvenmekten, en büyük hobisi olan yazıyı ölçeklenebilir bir gelir akışına dönüştürmeye geçti.
Bu dönemde Seeking Alpha sitesinde makaleler yazmaya başladı ve buradan elde ettiği gelirleri de portföyünü büyütmek için kullandı.
- 2019’un ilk çeyreği: Seeking Alpha için yazdığı 16 makaleden 1.200 doların üzerinde gelir elde ederek hobisinin etkili bir şekilde paraya dönüştürülebileceğini kanıtladı.
- Temmuz 2021: The Motley Fool için tam zamanlı serbest yazar olmak üzere hukuk firmasındaki işinden ayrıldı. Önceki net geliriyle başabaş noktasına gelmek için ayda yaklaşık 23 makale yazması gerektiğini hesaplamıştı. Bir işverene bağlı çalışmak yerine kendi belirlediği saatler içinde ve istediği konularda makaleler yazıyordu. Aslında bir nevi yarı finansal özgürlüğü test etmekteydi.
COVID-19 pandemisi nedeniyle portföyü 8 temettü kesintisi ve 1 temettü askıya alınması yaşadı. Buna rağmen yeni yatırımlar ve yeniden yatırılan temettüler sayesinde yıl sonunda ileriye dönük net yıllık temettü geliri yine de tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı.
- 2020 yıl sonu: Pandemiye rağmen yatırımları 44.126 dolara ve yıllık temettü geliri 1.127 dolara ulaştı.
- 2021 yıl sonu: Tam zamanlı serbest yazar olarak geçirdiği ilk altı ayın sonunda yatırımları 84.500 dolara ve yıllık temettü geliri 1.823 dolara yükseldi.
Bu dönem, Kody’nin kariyerini nasıl anti-kırılgan bir yapıya dönüştürdüğünü gösteriyor.
Geleneksel bir kariyer tek bir patron ve dolayısıyla tek bir gelir akışına bağlıdır. Oysa o, paralel birkaç yol inşa etti. Blog yazması tanınırlığını artırdı ve becerilerini geliştirdi. Seeking Alpha bu becerileri paraya dönüştürdü. Maaşlı işini bıraktığında daha ölçeklenebilir bir gelir akışına geçiş yapıyordu.
İlk 100.000 dolar en zorudur (2022)
Her yatırımcının yolculuğunda psikolojik ve finansal olarak bir dönüm noktası olan anlar vardır.
Kody için bu an portföyünün 100.000 doları aştığı gündü. Bu, yaklaşık beş yıllık disiplinli birikim ve yatırımın doruk noktasıydı.
Bu noktaya kadar büyümenin büyük çoğunluğu tasarruflarından, yani para için çalışmasından geliyordu.
20.000 dolarlık bir portföyde %10’luk bir piyasa getirisi sadece 2.000 dolardır. Oysa aynı yıl 20.000 dolar tasarruf etmek 10 kat daha etkilidir.
Ancak 100.000 dolara ulaştığında, paranın onun için çalışmasının etkisi belirgin hale gelmeye başladı. %10’luk bir getiri artık 10.000 dolar demekti ve bu, yıllık tasarruflarının önemli bir kısmına eşitti.
Kody’nin bu noktadaki yaklaşık 2.800 dolarlık yıllık temettü geliri, kendisi tek bir kuruş eklemeden yüzlerce hisse senedi alabilecek bir güce ulaşmıştı.
- 2022 yıl sonu: Piyasadaki genel düşüşe rağmen, yatırımları 107.000 dolar ve yıllık temettü geliri 2.828 dolar olarak yılı kapattı.
Acil durum fonunun önemi (2023)
Eylül 2023’te The Motley Fool, bütçe kesintileri nedeniyle Kody’nin sözleşmesini yenilemedi. Normal şartlarda bir kişi için oldukça kötü olabilecek bu durumda Kody yaklaşık 6 aylık giderlerini karşılayan acil durum fonuna güvendi. Bu, panik içinde varlıklarını satmasını engelledi ve ona manevra alanı sağladı.
Seeking Alpha için üretimini artırdı ve kendi alanında saygın bir hizmet olan Dividend Kings’de analist olarak çalışmaya başladı. Bu, daha önce geri çevirdiği bir fırsattı ve şimdi her şey başa dönmüş gibiydi.
İş kaybına rağmen, yıl sonu portföyünü yaklaşık 135.000 dolara ulaştırmayı başardı. Bu da aslında sisteminin ne kadar sağlam olduğunu gösteriyordu.
200.000 dolara ve ötesine yolculuk (2024 – 2025)
Yolculuğun bu son aşaması, önceki tüm disiplin, sabır ve dayanıklılığın bir ödülü aslında. İvmelenmenin gücü rakamlarda açıkça görülüyor.
İlk 100.000 dolarlık yatırım yaklaşık 5,5 yıl sürdü (Eylül 2017 – Mart 2023). İkinci 100.000 dolarlık yatırım ise sadece yaklaşık 2,5 yılını almıştı (Mart 2023 – Temmuz 2025).
İlk yıllarda büyüme, doğrudan tasarruflarına bağlı olarak doğrusaldı. Bu aşamada ise büyüme üssel hale geldi. Portföyü artık onun için 7/24 işleyen önemli bir çalışan haline gelmişti.
- 2024 yıl sonu: Yıllık temettü geliri 4.781 dolara ulaştı. İleriye dönük temettü geliri ise 5.455 dolar seviyesindeydi. Bu ileriye dönük gelir, 2017’deki tüm başlangıç sermayesinin iki katından fazlaydı. Portföyü artık her 5 ayda bir, başlangıçta sahip olduğundan daha fazla pasif gelir üretiyordu.
- Temmuz 2025: Yatırımları 200.000 doları aştı.
İlk beş yılın sıkıcı çalışmasının meyvelerini artık yavaş yavaş yemeye başlamıştı. Şimdi, bu oluşturduğu bileşik getiri motoru kendi kendine çalışıyor ve gücü gözle görülür şekilde artıyor.
Sonuç
Kody’nin yolculuğu şans veya sihirli bir formülün sonucu değil, belirli ilkelere bağlılığın bir ürünü aslında. Ve yeterince inanan ve sabreden herkesin ulaşabileceği bir hedef.
İşte, bu hikayeden çıkarılabilecek ve kendi finansal yolculuğunuza uygulayabileceğiniz birkaç sonuç:
- Borçtan kaçınmak, servet birikiminden daha önceliklidir. Negatif bileşik getiriyi (borç faizi) ortadan kaldırmak, pozitif olanı (yatırım getirisi) başlatmanın en hızlı yoludur. Oyuna sıfır veya pozitif bir net değerle başlamak, size yıllar kazandırır.
- Yolculuğun başında ne kadar kazandığınız değil, ne kadar tasarruf ettiğiniz önemlidir. Geliriniz mütevazı bile olsa yüksek bir tasarruf oranı, ilk sermayenizi oluşturmada en güçlü silahınızdır. Giderlerinizi azaltmaya odaklanın.
- Becerilerinizi ve ilgi alanlarınızı ek gelir akışlarına dönüştürün. Bu, sadece gelirinizi artırmakla kalmaz, aynı zamanda kariyer esnekliğinizi ve dayanıklılığınızı da artırır. Tek bir gelir kaynağına bağımlılığı ortadan kaldırır.
- Finansal güvenlik tek bir maaşa bağlı değildir. Acil durum fonu, pasif gelir ve değerli bir kişisel markadan oluşan bir varlık kalesi inşa edin. Bu kale, fırtınalara karşı sizi korur.
- İlk kar topu yavaştır ve ilk yıllar en zorudur. Bileşik getirinin gücü zamanla, tutarlılıkla ortaya çıkar.
Kody’nin yolculuğu 1.35 dolarlık bir temettü ile başladı. Sizinki ne ile başlayacak?
Unutmayın, en uzun yolculuklar bile tek bir adımla başlar. O adımı bugün atın.
Bir sonraki yazıda görüşmek üzere.
Bay Tutumlu
Burada yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi içermez. Bilgi için: Midas Sorumluluk Beyanı
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: Kody’s Dividends
