Herkese selamlar.
Sıfırdan finansal özgürlüğe ulaşmış ve hayatlarının kontrolünü eline almış yatırımcıların hikayelerine devam ediyoruz.
Bugünkü konuğumuz Craig Stephens, daha çok bilinen adıyla RetireBeforeDad. Craig, henüz üniversite yıllarından itibaren hayalini kurduğu “babamdan önce emekli olmak” fikrini gerçeğe dönüştürmek için kendine özgü bir yol çizmiş, elde ettiği deneyimleri ise blogu aracılığıyla yüzbinlerce insana aktarmış birisi.
Bu yazıda, Craig Stephens’ın hayat hikâyesini, finansal özgürlüğe ulaşma sürecini ve izlediği yatırım stratejilerini detaylı bir şekilde ele alacağız.
Öyleyse başlayalım.
Başlangıç ve Okul Yılları
Craig, 1975 yılında Washington D.C’de dünyaya geldi. Daha küçükken babası ona National Geographic’in vahşi hayvanları ve dünyanın egzotik yerlerini anlatan videolarını izletirdi. Bu videolar aklında yer etti. Lise sondayken üniversiteye, hayvanları incelemek için doğa bilimleri alanında okumayı düşünerek başvurdu. Sonraki yıllarda ise aslında hayvanlara değil de o egzotik yerlere ilgi duyduğunu fark edecekti.
Craig, erken yaşta çalışmaya başlayarak kendi harçlığını çıkaran, çeşitli işlerde yarı zamanlı çalışan pek çok Amerikalı genç gibi hayat deneyimi kazandı. Ancak onu akranlarından ayıran nokta, kazandığı parayı hemen harcamak yerine biriktirme ve yatırım yapma dürtüsüydü.
Lise çağlarında kazandığı küçük meblağları bankada tutar, hatta basit finansal yatırımlar yapardı. Lise son sınıfta en sevdiği ders temel mikroekonomi dersiydi. Bu ders kapsamında gazetedeki şirket hisselerinden birini seçerek bir hisse alma projesi yapmışlardı. Craig, Gillette’i (şimdi Procter & Gamble (PG) seçmişti. Bu ders onun hafızasında kalıcı etkiler bıraktı ve sonraki yaşamını şekillendirdi.
Birinci sınıf öncesi yaz tatilinde, üniversitedeki ilk yılından dönmüş olan bir yaş büyük bir arkadaşının da etkisiyle finans okumaya karar verdi. Üçüncü sınıfın yaz tatilinde Merrill Lynch’te maaşsız bir staj teklifi aldı. Maaşlı bir staj fırsatı bulamadığı için haftada 12 saatlik bu işi kabul etti.
Geçimini sağlamak için aynı zamanda ikinci el plak/CD satan bir mağazada da çalışmaya devam ediyordu. Staj sırasında öğrendiği şey, borsacı olmanın temelde yatırım değil, satış işi olduğuydu. Çoğu broker müşterilerinden aldıkları komisyonları saklamaya eğilimliydi. Buna karşılık ikinci el plak mağazasındaki işi çok daha öğreticiydi. Envanter yönetiminden satış ve muhasebeye kadar şirketin pek çok kısmına hakim olmuştu.
Yaz sonunda kararını verdi. Borsacı olmayacaktı. Bu işte çok iyi olanlar güzel para kazanabiliyordu ancak çoğu başarısız oluyordu. Mezun olduğunda işsiz ve ne yapacağını bilmez bir haldeydi. Biraz olsun kafasını toparlamak için uzun bir geziye çıkmaya karar verdi.
Sırt Çantasıyla Dünya Turu ve Uyanış
Craig önce trenle 2 aylık bir Avrupa turu yaptı. Ardından D.C.’ye geri döndü ve geçici olarak iki ay analist olarak çalıştıktan sonra yine bir arkadaşının yardımıyla büyük bir IT şirketinde iş buldu. IT hakkında hiçbir şey bilmese de şirketin finansla ilgili olması onu cezbetmişti. Bu şirkette 2,5 yıl çalıştıktan sonra asıl hayali olan dünya turu için yeterli parayı biriktirmeyi başardı. Böylece tam 14 ay sürecek, 18 ülkeyi karış karış gezdiği ve yalnızca 10 bin dolar harcadığı büyük turuna başladı.
Tayland – 2001
Gelişmiş bir ülkede yaşıyor olmanın ve güçlü pasaportunun etkisiyle önemli sorunlarla karşılaşmadan bu seyahati karşılayabilmişti. Craig o günleri şöyle anlatıyor:
“Aşırı düşük bütçeyle seyahat etmek, dünyayı görmenin en tatmin edici yolu. Çünkü ağırlıklı olarak lokal halkın yediği yerlerde yiyip onların kullandığı ulaşım araçlarını kullanıyorsunuz. Dahası, ne kadar az harcarsam o kadar uzun süre yolda kalabiliyordum. Neyse ki 26 yaşında olduğum için beni bağlayan bir şey yoktu, zamanım boldu.”
Geri Dönüş ve Yerleşik Hayata Geçme
Craig, uzun süren seyahatinin ardından aile evine geri döndü ve iş aramaya başladı. Sayısız kötü geçici iş deneyiminin ardından şansı yaver gitti ve Washington D.C.’de bir şirket özgeçmişinde bulunan küçük ama ender bir beceri sayesinde onu işe aldı. D.C.’deki işi rahattı, kirası uygundu ve hobilerine zaman ayırabiliyordu. Bu dönemde ayrıca “doğru kadını” bulup yerleşik hayata geçme arayışı içindeydi. Yaklaşık bir yıl sonra gelecekteki eşiyle tanıştı ve kısa sürede evlendiler.
İlk yıllar tasarruf için mükemmeldi. İki maaşları vardı ve borçları da olmadığı için rahatça birikim yapabiliyorlardı. Sonraki yıllarda ev alımı için agresif şekilde birikim yaptılar. Çocuk sahibi olmadan hatta daha evlenmeden önce eşinin çocuklar doğunca işten ayrılması için plan yapmaya başlamışlardı.
Retire Before Dad’in Doğuşu ve Finansal Özgürlük Serüveni
Craig her ne kadar stabil ve fena gelir getirmeyen bir işte çalışıyor olsa da bir şeylerin eksik olduğunu biliyordu. İşi hiçbir zaman yaratıcı yönünü beslememişti. Sıkı çalışıp iyi para kazansa da bir tatminsizlik hissediyordu. Bu yüzden yaratıcı bir uğraş arayışına girdiğinde blog dünyasını keşfetti. Emeklilik için birikim, kişisel finans, yatırım… Bunlar üzerine okumayı seviyordu, neden bu tutkusunu çevrimiçi yaratıcı bir uğraşa dönüştürmesindi ki? Böylece büyük dünya turundan beri aklında olan fikirle blogunun adını netleştirdi: Retire Before Dad, yani Babandan Önce Emekli Ol.
2013 yılından başlattığı blog serüveninde ilk iki yılda 120 blog yazısı yazdı ve o günden beri düzenli bir okur kitlesi oluştu. Blog yazmak, beklediğinden daha fazla hoşuna gitmişti. Okur kitlesi zamanla büyüyünce, az da olsa gelir elde etmeye başladı. Bu da işinden ayrılmak için gerekli olan pasif gelire biraz daha yaklaştığı anlamına geliyordu.
Blogun ilk dönemlerinde, Craig daha çok kişisel hikâyesine, yatırım portföyündeki hareketlere ve finansal bilincine dair yazılar paylaştı. Zamanla, “Nasıl tasarruf yapılır?”, “Temettü hisseleri nasıl seçilir?”, “Gayrimenkule yatırımın püf noktaları nelerdir?” gibi daha spesifik konulara odaklandı.
Retire Before Dad Yatırım Stratejisi
Craig’in yatırım stratejisinin belkemiğini temettü hisseleri oluşturuyor. Ona göre, düzenli ve kararlı temettü ödeyen şirketler, uzun vadeli pasif gelir yaratmanın en güvenilir yollarından biri.
Blogunda defalarca kez “Büyük şirketlerin hisselerini, makul değerlemeyle satın al ve uzun süre tut” felsefesini vurguladı. Kısa vadeli dalgalanmalara bakmadan temettüsünü artıran hisseleri portföyünde biriktiriyor.
Yatırım yaparken şirketlerin finansal tablolarına, faaliyet alanlarına, piyasa değerlemelerine ve geçmiş temettü büyümesine bakarak tercih yapıyor. Ayrıca “Temettü Aristokratları” adı verilen, uzun süre boyunca temettü ödemesini sürekli artırmış şirketleri özellikle incelemeyi seçiyor.
Craig’in portföyünde gayrimenkul de önemli bir yer tutuyor. Fiziki gayrimenkulün yanı sıra GYO hisseleri ve kitle fonlama araçlarına da yatırım yapıyor. Bu sayede coğrafi çeşitlendirme sağlarken farklı fırsatları da değerlendirmiş oluyor.
Craig’in Güncel Portföyü (Gayrimenkul Hariç)
Ayrıca hem kendisi hem de eşi her yıl 401k adı verilen bireysel emeklilik portföylerine maksimum tutarda katkıda bulunuyorlar. Ek olarak, 3 çocuğunun her birine 529b adı verilen eğitim birikim hesabı açarak üniversite yıllarına kadar burada birikecek tutarla onların eğitim hayatlarını kolaylaştırmayı hedefliyorlar.
Craig Stephens’dan İlham Verici Dersler
Craig, 2021 yılında 46 yaşındayken babasından önce finansal bağımsızlığa ulaşmayı başardı. Bu, onun için 2003 yılında koymuş olduğu somut bir hedef olsa da yıllar içinde elde ettiği deneyimler daha önemli diye düşünüyorum.
Şu anda maaşlı işini bırakmış olsa da hem blog yazarlığı, hem de freelance danışmanlık işlerinden hatırı sayılır bir gelir elde ediyor. Bu da bizi şu noktaya götürüyor: Finansal bağımsızlığa ulaşıp “emekli olmak” hiç çalışmamak ile eş anlamlı değil.
Craig, yaratıcılığını kullanamadığı ve onu tatmin etmeyen IT işinden istifa edip kendi sevdiği uğraşlarla vakit geçirmeyi tercih etti. Zaman zaman çevrimiçi seminerler, konuk yazarlar, e-posta bültenleri ve sosyal medya paylaşımlarıyla kitlesini büyütüyor. Onun için sadece kendi başarı hikâyesi değil, başkalarına da ilham verecek ortak bir motivasyon ortamı yaratmak önemli.
Bence Craig’in hikayesinden alınacak en önemli dersler şu şekilde:
- Hedefinizi Net Koyun: Craig’in somut hedefi babasından önce emekli olmaktı.
- Erken Başlayın ve İstikrarlı Yatırım Yapın: Craig lise yıllarında bile birikim yapıyordu. Sonrasında bu birikimlerini dünyayı gezmek için kullandı fakat bu da ona başka bir açıdan yardımcı oldu. Dünya görüşünü artırmak ve yeni kültürler deneyimlemek.
- Gelirlerinizi Çeşitlendirin: Yalnızca maaşa bağımlı kalmak finansal bağımsızlık yolunda en büyük risklerden biri. Craig, temettü hisseleri, gayrimenkul ve yan işlerle gelir akışını çeşitlendirmeyi başardı.
- Hayatı Ertelemeyin: Finansal bağımsızlık, gelecekte daha rahat bir hayat için bugünden bazı fedakârlıklar yapmak demek. Ancak Craig, hayatı tamamen “ileriye dönük” yaşamamak gerektiğini de anladı. Seyahat, deneyim, kişisel zevkler gibi şeylere de bütçe ve zaman ayırıp bugünü de dolu dolu yaşamak gerektiğini savunuyor.
Umarım bu yazı finansal bağımsızlık yolunda kafası karışık olanlara veya bir yön arayanlara yardımcı olur. Bir sonraki yazıda görüşmek üzere.
Bay Tutumlu
Burada yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi içermez. Bilgi için: Midas Sorumluluk Beyanı
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynak: Humbledollar1, 2, RetireBeforeDad1, 2, 3
