Finansal kuruluşlar açısından kredi veya kredi kartı borcunu ödemeyen veya takibe düşen kişilerin borçlarını ödeme ihtimali düşüktür. Bu nedenle finansal kuruluşlar bu kişilere yeni bir kredi veya kredi kartı vermezler. Bu uygulama “kara listeye girmek” olarak da bilinir. Ancak bazı durumlarda kara listeye giren kişiler, belli şartları karşılayarak kara listeden çıkabilir. Bu duruma kredi sicil affı adı verilir. Bu af sayesinde finansal itibarlarını yeniden kazanan kişiler, kredi kartı ya da kredi başvuruları olumlu sonuçlanabilir. Kredi sicil affı ve kara listeden çıkmaya dair detaylı bilgileri bu yazıda bulabilirsin.
Kredi Sicili Nasıl Bozulur?
Kişiler, bankalarla olan finansal ilişkilerinde sorumluluklarını yerine getirmeyince kredi sicili bozulur. Özellikle kredi kartı borçları ya da kredi taksitlerinin son ödeme tarihinden sonra ödenmemesi, gecikmelerin artması veya borcun uzun süre ödenmemesi gibi durumlar, kredi sicilini olumsuz yönde etkiler. Ayrıca çek veya senet ödemelerinde yaşanan sorunlar da kredi sicilinin bozulmasına yol açabilir. Bankalar müşterilerinin ödeme alışkanlıklarını kaydederek kredi notlarını belirler ve bu not düştükçe kişinin finansal itibarı zedelenir. Özellikle 90 gün boyunca ödenmeyen borçlar, yasal takip sürecinin başlamasına ve kara listeye alınmaya sebep olabilir. Bu durumda kara listeden çıkmak için sicil affı şartlarını karşılamak gerekir.
Kredi Sicil Affı Yasası Neleri Kapsıyor?
Finans kuruluşlarına borcu olan işletmelerin veya bireylerin, gerekli şartları yerine getirmesi sonucu banka sicil affı sayesinde sicillerinin temizlenmesi mümkündür. Ancak bu af en son 2022 yılında yürürlüğe girmiştir ve bu af sayesinde 10 milyondan fazla kişi ve şirket, kredi sicilini temizleyerek kara listeden çıkmıştır.
Bu yasa kapsamında; kredi kartı borcu, bireysel kredi, ticari kredi, karşılıksız çek, protesto edilmiş senet ödemelerinden dolayı oluşan sicil bozuklukları dikkate alınır. Genellikle kredi sicil affı, borçlarını tamamen ödeyen veya yapılandırma yoluyla ödeme taahhüdü veren kişilerin kara listeden çıkarılmasını sağlar. Ancak bu af, sadece geçmiş döneme ait olumsuz kayıtları siler; kredi notunu direkt olarak yükseltmez. Yasanın uygulanması için o dönem yürürlükte olması, belirli bir tarih aralığı ve ödeme şartı da olabilir.
Kredi Sicil Affı ile Kara Listeden Çıkılır mı?
Kredi sicil affı yasası, kara listeden çıkmanın yollarından biridir. Ancak bunun için belli şartları yerine getirmek gerekir. Kredi sicil affı başvurusu yaparak sicilin temizlenmesi sağlanabilir ve kara listeden çıkmak mümkün hale gelir. Bu başvuruyu gerçekleştirmek için şu adımları takip edebilirsin:
- İlk olarak bankalara olan borçlarını tespit et. Bunun için e-Devlet üzerinden Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu alabilirsin.
- Aftan yararlanmak için genellikle borçlarını tamamen ödemen veya yapılandırma ile ödeme planı oluşturman gerekir. Bankanla iletişime geçerek borç yapılandırma seçenekleri hakkında bilgi alabilirsin.
- Borcunu ödedikten veya yapılandırdıktan sonra sicil affından yararlanmak için bankaya başvurabilirsin.
- Banka, başvurunu inceler ve gerekli işlemleri başlatır. Sicil affı düzenlemesine uygunsan kara listeden çıkabilirsin. Bu süreç birkaç hafta sürebilir.
- Kara listeden çıksan bile kredi notunuz düşük kalabilir; dolayısıyla finansal geçmişini düzeltmek için düzenli ödemeler yapmalı ve borçlarınızı azaltmalısın.
Banka kara listesinden nasıl çıkılır diye merak ediyorsan bulunduğun dönemde kredi sicil affı yasası varsa bundan yararlanabilirsin.
Kara Listeden Nasıl Çıkılır?
Bankalar ve finansal kuruluşlara borcu olan ve ödeyemediği için kara listeye giren kişiler, “Kara listeden nasıl çıkılır” diye merak eder. Kara listeden çıkmak için kredi sicil affından yararlanmanın dışında bazı yöntemler vardır. Kredi sicil affı her zaman yürürlükte olmadığından bu yöntemleri kullanmak kara listeden çıkmayı sağlayabilir.
Borçlu olduğun bankadan yapılandırma kredisi çekerek mevcut borcunu ödeyebilir ve kara listeden çıkabilirsin. Alternatif olarak düşük miktarlı kredi veren bankalardan da kredi çekip mevcut borcunu ödeyerek kara listeden çıkabilirsin. Eğer farklı bankalarda bulunan kredilerini tek bankaya toplarsan borç kapatma kredisi çekebilir ve avantajlı faiz oranlarından da yararlanabilirsin.
Bankaların kara listesinden nasıl çıkılır sorusunun yanıtını merak ediyorsan finans kuruluşlarının, ödemelerini düzenli yapan kişilerin finansal geçmişini olumlu değerlendirdiğini bilmelisin. Borçlarınızı düzenli ödersen kara listeden çıkman mümkün hale gelebilir.
Kredi Sicil Affından Nasıl Yararlanılır?
Kredi sicil affından yararlanabilmek için bazı adımları takip etmek gerekir. Kredi sicil affı devlet tarafından yapılan bir düzenlemedir ve olumsuz finansal geçmişe sahip kişilerin, sicillerini düzeltmeye yardımcı olur. Sicil affından yararlanmak için şu adımları takip edebilirsin:
- Sicil affı, Resmi Gazete’den duyurulur. Dolayısıyla bu yasanın yürürlükte olup olmadığını öğrenmek için bankalar ve BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) tarafından yapılan açıklamaları takip etmelisin.
- Her sicil affının kapsamı aynı olmayabilir; bu yüzden şartları incelemen gerekir.
- Aftan yararlanabilmek için genellikle tüm borçlarını ödemen veya yapılandırman gerekir.
- Mevcut borçlarını ve taksitlendirme gibi olanaklar olup olmadığını öğrenmek için bankanla iletişime geçebilirsin.
- Sicil affından yararlanmak için bankaya başvurmalısın. Findeks raporu alarak kredi notunun ve sicilinin durumunu öğrenebilirsin. Böylece hangi alanlarda düzenlemeye ihtiyaç olduğunu görebilirsin.
- Sicil affından yararlandığında bankalar güncel kayıtları Merkez Bankası’na bildirerek sicilinin temizlenmesini sağlar.
- Aftan sonra kaydının güncelliğini BBDK veya Merkez Bankası aracılığıyla öğrenebilirsin.
Kredi Sicilinin Temiz Olması Neden Önemli?
Kredi sicilinin temiz olması, finansal sağlık ve gelecekteki finansal işlemler açısından büyük önem taşır. Kredi, kredi kartı gibi finansal ürünlere daha kolay erişim, daha iyi kredi notu ve güvenirlik sağlayan bu durum, olası finansal ihtiyaçlarını daha hızlı ve kolay gidermeni sağlayabilir. Ayrıca kredi sicilinin kötü olması, yasal takip riski ve yüksek faiz oranlarını da beraberinde getirebilir. Kredi sicilinin temiz olması uzun vadede finansal geleceğini güvence altına almana da yardımcı olur. Bu yüzden finansal kuruluşlara olan borçlarını düzenli olarak ödemeye ve kara listeye girmemeye özen göstermelisin.
Hisse senetleri riskli yatırım ürünleridir. Şirketlere ortaklık, hem kârlarına hemde zararlarına ortaklık anlamına gelir. Ana paranızdan kâr etme ihtimaliniz olduğu gibi, zarar etme ihtimalinizde bulunmaktadır.
