Yatırıma başlamak kadar, oluşturulan düzeni sürdürebilmek de önemlidir. Piyasalardaki dalgalanmalar, ekonomik gündem, beklenmedik harcamalar veya yatırım kararlarına duyulan güvenin azalması, birçok kişinin bir süreliğine yatırımlarına ara vermesine neden olabilir. Ancak bu ara yalnızca yatırım yapılmayan dönemle sınırlı kalmayabilir. Zaman içinde oluşabilecek bileşik getiri etkisinin azalması ve piyasanın toparlanma dönemlerinin dışında kalınması, uzun vadeli planı daha zor hale getirebilir.
Bileşik getiri, elde edilen kazancın ilerleyen dönemlerde yeniden yatırıma dahil olmasıyla oluşan bir büyüme etkisidir. Bu etkinin kısa vadede fark edilmesi zor olabilir. Ancak zaman uzadıkça, yatırım yapılan tutar ve elde edilen değer birlikte büyüyebildiği için düzenli yatırımın etkisi daha görünür hale gelebilir. Yatırıma uzun süre ara verildiğinde ise bu sürece yeni katkı yapılmamış olur. Bu da uzun vadeli hedefe ulaşmak için gereken süreyi uzatabilir.
Düzenli yatırım yapan bir kişi, farklı dönemlerde ve farklı fiyat seviyelerinde yatırım yapar. Piyasaların hareketli olduğu dönemlerde aynı tutarla daha az, fiyatların gerilediği dönemlerde ise daha fazla birim alınabilir. Bu yöntem, piyasadaki en uygun günü önceden bulmayı gerektirmez. Hiçbir yaklaşım kesin sonuç sağlamaz ancak yatırımı zamana yaymak, tek bir zamanlama kararına bağlı kalmadan ilerlemeye yardımcı olabilir.
Piyasaların toparlanma dönemleri her zaman önceden görülemez. Bir varlık uzun süre yatay hareket ettikten sonra kısa bir dönemde yükseliş gösterebilir. Bu hareket başladığında piyasada yeniden yatırım yapma isteği artabilir. Fakat fiyatların yükselmiş olması, yatırım kararını psikolojik olarak zorlaştırabilir. Benzer şekilde fiyatlar gerilediğinde de belirsizlik nedeniyle yatırım kararı ertelenebilir. Böylece yatırımcı, hem düşüşte hem de yükselişte beklemeye devam edebilir.
Bu nedenle yatırım planının yalnızca piyasanın kısa vadeli görünümüne göre belirlenmemesi önemlidir. Yatırım yapılacak tutar, kişinin gelir ve gider düzenine, hedeflerine ve yatırım vadesine uygun olmalıdır. Planı sürdürebilmek için bütçeyi zorlamayan bir tutarla başlamak, yüksek bir tutar belirleyip kısa süre sonra ara vermekten daha uygulanabilir olabilir.
Uzun bir aradan sonra yatırıma dönmek isteyenler öncelikle neden ara verdiklerini değerlendirebilir. Ara verme nedeni bütçedeki değişiklikse, yeni gelir ve gider dengesi hesaplanmalıdır. Nakit ihtiyacı arttıysa, kısa vadede kullanılabilecek parayla uzun vadeli yatırımlar birbirinden ayrılmalıdır. Ara verme nedeni piyasa dalgalanmasıysa, yatırım yapılan varlıkların portföy içindeki ağırlıkları ve yatırım vadesi yeniden gözden geçirilebilir.
Yatırıma dönmek için büyük bir tutarla başlamak zorunlu değildir. Sizi zorlamayacak küçük bir tutar belirleyebilir, yatırım gününüzü sabitleyebilir ve bu düzeni birkaç ay boyunca gözlemleyebilirsiniz. Geliriniz veya bütçeniz değiştiğinde yatırım tutarını yeniden düzenlemek mümkündür. Önemli olan, gerçekçi bir plan oluşturmaktır.
Düzenli yatırım yapmak, portföyü hiç kontrol etmemek anlamına gelmez. Belirli aralıklarla yatırım hedefleri, portföy dağılımı ve nakit ihtiyacı gözden geçirilebilir. Ancak her gün yaşanan fiyat hareketlerine göre planı değiştirmek, uzun vadeli hedeflerin arka planda kalmasına neden olabilir. Stratejinin hangi koşullarda gözden geçirileceğini önceden belirlemek, kararların daha planlı alınmasına yardımcı olabilir.
Tek bir varlığa bağlı kalmak yerine farklı varlık gruplarını değerlendirmek de portföyün hareketlerini dengelemeye yardımcı olabilir. Bu durum her yatırım aracının aynı yönde hareket edeceği anlamına gelmez. Ancak farklı özelliklere sahip varlıkların birlikte değerlendirilmesi, portföyün tek bir gelişmeye bağlı kalmasını sınırlayabilir.
Yatırımda geçmişte verilen aralar geri alınamaz. Fakat bundan sonraki dönem için yeni bir düzen kurulabilir. Başlangıç tutarının büyük olması gerekmez. Planın bütçeye uygun, anlaşılır ve sürdürülebilir olması daha önemlidir. Uzun vadeli hedeflerinize dönmek için kusursuz zamanı beklemek yerine, sizi zorlamayacak bir adımla yeniden başlamayı değerlendirebilirsiniz.
Burada yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi içermez. Bilgi için: Midas Sorumluluk Beyanı
