Trump Accounts’ın milyon dolarlık projeksiyonları finansal danışmanlara göre garantili değil
Pazar günü yayımlanan bir Fortune raporuna göre, ABD Başkanı Donald Trump’ın başlattığı Trump Accounts programı, çocukların yedi haneli birikimlerle emekli olmasına yardımcı olabilecek potansiyele sahip. Ancak finansal danışmanlar, programın uygulamasında gösterilen milyon dolarlık projeksiyonların, onlarca yıl boyunca güçlü bir borsa getirisine bağlı olduğunu ve bunun garanti olmadığını belirtiyor.
Fortune tarafından görüşülen dört finansal danışman, bu hesapların uzun vadede önemli bir servet oluşturma aracı olabileceği konusunda hemfikir. Ancak uygulamada yer alan projeksiyonların, yıllık %10’un üzerinde getiri varsaydığını ve bunun oldukça iyimser bir tahmin olduğunu vurguluyorlar. Morningstar’ın son tahminine göre ise ABD hisse senetlerinin önümüzdeki on yılda yıllık ortalama getirisi %6,3 civarında olacak.
Trump’ın One Big Beautiful Bill Act kapsamında hayata geçirilen Trump Accounts, bu ay başında resmen başlatıldı. 1 Ocak 2025 ile 31 Aralık 2028 arasında doğan ABD’li çocuklar, ABD Hazine Bakanlığı’ndan tek seferlik 1.000 dolarlık katkı alacak. Ayrıca aileler, işverenler ve diğer kişiler, yıllık toplamda 5.000 dolara kadar ek katkı yapabilecek.
Servet Oluşturma Potansiyeli
Wealthramp’in kurucusu ve kayıtlı yatırım danışmanı Pam Krueger, uygulamadaki varsayımlar yerine %7’lik yıllık getiriyle hesaplama yaptı. Krueger’a göre, her yıl maksimum katkı yapılan bir hesap, çocuk 18 yaşına geldiğinde yaklaşık 185.000 dolara ulaşabilir. Hesap yatırımda bırakılırsa, 45 yaşında 1 milyon doları aşabilir.
Krueger, hesapların nihai değerinin %90’ından fazlasının katkılardan değil, yıllar süren bileşik getiriden kaynaklandığını belirtiyor.
Intersecting Wealth’in kurucusu Mitch Hamer da benzer bir sonuca ulaştı. Hamer, maksimum katkı yapılan bir hesabın %7 getiriyle 45 yaşında 1 milyon doları aşabileceğini öngörüyor.
Sertifikalı finansal planlayıcı Matthew Chancey ise aile katkılarının, zaman içinde oluşan toplam bakiyenin yalnızca küçük bir kısmını oluşturduğunu, asıl servetin bileşik getiriden kaynaklandığını ifade ediyor. Avance Private Wealth Management’ın yönetici ortağı Adam Vega ise, hesabın yetişkinliğin başında bir Roth IRA’ya dönüştürülmesinin, yararlanıcıların onlarca yıl boyunca vergisiz emeklilik birikimi yapmasına olanak tanıyabileceğini söylüyor.
Getiriler Garanti Değil
Danışmanlar, uygulamada gösterilen projeksiyonların garanti olarak görülmemesi gerektiği konusunda uyarıyor. Krueger, yıllık getirideki bir veya iki puanlık farkın bile nihai bakiyeyi yüz binlerce dolar azaltabileceğini belirtiyor. Ayrıca birçok ailenin, vergi ertelenmiş yatırımlarla vergiden muaf yatırımları karıştırdığını, genellikle çekimlerin normal gelir olarak vergilendirildiğini hatırlatıyor.
Uzmanlar, bir diğer riskin de yararlanıcıların 18 yaşında hesap üzerinde tam kontrol sahibi olması olduğunu vurguluyor. Chancey, en büyük zorluğun genç yetişkinlerin parayı yeterince uzun süre yatırımda tutmasını sağlamak olduğunu, Hamer ve Vega ise finansal eğitimin en az yatırım performansı kadar önemli olacağını belirtiyor.
Finansal planlamacılar, Trump Accounts programının devletin başlangıç katkısının ötesinde uzun vadeli başka avantajlar da sunabileceğine dikkat çekiyor. Uzmanlar, bu hesapların ileride Roth IRA’ya dönüştürülerek belirli koşullarda vergisiz emeklilik birikimi imkânı sağlayabileceğini ifade ediyor.
Ayrıca, ABD Eğitim Bakanlığı’nın bu hesapların federal mali yardımlarda nasıl değerlendirileceğine dair resmi yönergeleri henüz açıklanmadı.
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: Benzinga
