Visa Business and Economic Insights (VBEI) tarafından yapılan yeni bir araştırmaya göre, büyük servet transferi şimdiden konut alımından seyahate ve uzun vadeli tasarrufa kadar önemli finansal kararları etkilemeye başladı. Araştırmada, önümüzdeki 20 yıl içinde yaklaşık 36 trilyon doların baby boomer kuşağından X ve Y kuşağı (millennial) hanelere aktarılacağı tahmin ediliyor.
Bulgular, bu servetin büyük bölümünün zaten finansal açıdan güçlü hanelere gideceğini ve harcama etkisinin ekonomide köklü bir dönüşümden ziyade belirli alanlarda yoğunlaşacağını gösteriyor.
Visa başekonomisti Wayne Best, konut ve seyahat gibi yüksek tutarlı sektörlerde faaliyet gösteren şirketler için bunun gelecekte izlenecek bir trend olmadığını, servet transferinin şimdiden tüketici kararlarını etkilediğini ve önümüzdeki yıllarda büyümenin hangi alanlarda yoğunlaşacağını şekillendirdiğini belirtti.
Transferin boyutu büyük olsa da, sanılandan daha yoğunlaşmış durumda
Baby boomer kuşağı en az 93 trilyon dolarlık varlığa sahip ve bu rakam ABD GSYH’sinin üç katından fazla. Ancak VBEI, borçlar, emeklilik harcamaları, vergiler ve en üstteki servet birikimi hesaba katıldığında, mirasçılara ulaşan miktarın önemli ölçüde azaldığını tespit etti. Sonuç olarak, önümüzdeki 20 yılda yaklaşık 36 trilyon dolar X ve Y kuşağı hanelere aktarılacak; bu da miras alan her bir hane için ortalama 515 bin dolara denk geliyor.
Aktarılan servetin büyük kısmı tasarruf veya yatırıma gidecek
Miras alanların yaklaşık %75’i, zaten ortalama bir haneden daha yüksek net varlığa sahip. Bu nedenle, 36 trilyon doların 28 trilyon dolarlık kısmının tasarruf veya yatırıma yönelmesi bekleniyor. Bu dinamik, önümüzdeki 20 yılda yeni miras alan hanelerden varlık kazanmak isteyen bankalar, portföy yöneticileri ve fintech şirketleri için önemli bir fırsat sunuyor.
Harcama artışı gerçek, ancak belirli kategorilerde yoğunlaşacak
Servet transferinin etkisi, tüketicilerin zaten büyük finansal kararlar aldığı alanlarda daha belirgin olacak.
Otomobil harcamalarının önümüzdeki 20 yılda yıllık ortalama %6,4 artması bekleniyor.
Genel olarak, tüketici harcamalarına aktarılması beklenen 8 trilyon dolar, yıllık reel harcama büyümesini 2046’ya kadar her yıl yaklaşık 0,1 puan artıracak. Bu da ekonomide büyük bir dönüşümden ziyade sınırlı bir ivme anlamına geliyor.
Aileler serveti daha erken paylaşmayı tercih ediyor
Daha fazla aile, servetin etkisini görebilmek için varlık transferini daha erken yapıyor. Millennial kuşağından ev sahibi olanların dörtte biri, ebeveynlerinden peşinat desteği aldı ve %26’sı bu destek olmadan mevcut evlerini alamayacaklarını belirtti. Miras bekleyenlerin yarısından fazlası, bu gelirin ev sahibi olabilmeleri için kritik olduğunu söylüyor; bu oran millennial’larda %69’a çıkıyor.
Seyahat alanında ise büyükanne ve büyükbabaların %28’i, torunlarıyla (ebeveynler olmadan) nesil atlayan bir seyahate çıkmış durumda; %35’i ise önümüzdeki üç yıl içinde bunu yapmayı planlıyor.
Baby boomer’ların %66’sı, servetlerinin kendileri veya mirasçıları tarafından hayattayken kullanılmasını isterken, %34’ü serveti ölüm sonrası korumayı planlıyor.
Tüketiciler ve şirketler için anlamı
– Tüketiciler açısından, aileden gelen finansal destek genç hanelerin daha erken ev sahibi olmasına, seyahat etmesine ve önemli kilometre taşlarına ulaşmasına yardımcı olabilir.
– Şirketler için fırsat, miras yoluyla gelen servetin büyük alımları yönlendirdiği konut, otomobil, seyahat, perakende ve finansal hizmetler gibi sektörlerde yoğunlaşacak.
– Finansal kurumlar için ise miras yoluyla gelen servet, hanelere tasarruf, yatırım veya mülk alımı süreçlerinde destek olma fırsatı yaratıyor.
Yöntem
VBEI’nin analizi, kurum içi ekonomik modellemeler, ABD Merkez Bankası, ABD Hazine Bakanlığı ve ABD Çalışma Bakanlığı verileri ile üçüncü taraf tüketici anketlerine dayanıyor.
Sıkça Sorulan Sorular
Büyük servet transferinin büyüklüğü nedir?
Visa Business and Economic Insights, borçlar, emeklilik harcamaları, vergiler ve diğer faktörler hesaba katıldığında, önümüzdeki 20 yılda yaklaşık 36 trilyon doların baby boomer kuşağından X ve Y kuşağı hanelere aktarılacağını tahmin ediyor.
Bu servetin ne kadarı harcanacak?
Bu servetin yalnızca yaklaşık 8 trilyon dolarlık kısmının tüketici harcamalarına yansıması bekleniyor; çünkü miras alanların çoğu zaten finansal açıdan güçlü ve aldıkları serveti harcamak yerine tasarruf veya yatırıma yönlendirme eğiliminde.
Harcama etkisi en çok nerede görülecek?
Etkinin, tüketicilerin zaten büyük finansal kararlar aldığı konut, otomobil, seyahat ve perakende sektörlerinde yoğunlaşması bekleniyor.
Bu bir gelecek trendi mi, yoksa şimdiden mi yaşanıyor?
Servet transferi şimdiden başlamış durumda; ev alıcılarına peşinat desteği ve çok kuşaklı seyahatlerdeki artış gibi gerçek zamanlı kararlarda etkisi görülüyor. Daha fazla aile, serveti daha erken paylaşmayı tercih ediyor.
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: marketscreener.com
