SmartFinancial (SMBK), 2026’nın ikinci çeyreğinde 16,3 milyon dolar net kâr ve seyreltilmiş hisse başına 0,96 dolar kâr açıkladı. Bu rakam, 2025’in aynı dönemindeki 11,7 milyon dolar net kâr ve hisse başına 0,69 dolara kıyasla artış gösterdi. Bir önceki çeyrekte ise şirketin net kârı 13,7 milyon dolar, hisse başına kârı ise 0,81 dolar seviyesindeydi.
Şirketin CEO’su Billy Carroll, ikinci çeyrek sonuçlarının stratejilerinin istikrarlı şekilde uygulandığını gösterdiğini belirtti. Carroll, çeyrek boyunca yıllıklandırılmış bazda yaklaşık %15 kredi büyümesi sağladıklarını ve net faiz marjını %3,52’ye yükselttiklerini, varlık kalitesini ise yüksek seviyede tuttuklarını ifade etti. Seyreltilmiş hisse başına kâr, birinci çeyreğe göre 0,15 dolar artarak 0,96 dolara yükseldi. Maddi defter değeri ise çeyrekten çeyreğe yıllıklandırılmış bazda %13 büyüdü. Şirketin gelir artışı, gider artışının üzerinde gerçekleşerek pozitif operasyonel kaldıraç sağladı. Carroll, şirketin boru hatlarının sağlıklı olduğunu ve sektördeki konsolidasyon ile bazı rakiplerdeki operasyonel zorlukların, müşteri ilişkilerini derinleştirmek ve pazar payı kazanmak için fırsatlar yarattığını belirtti. Şirketin güçlü ivmesinin, uzun vadeli büyüme ve hissedar değeri yaratma konusunda güven verdiğini de ekledi.
Yönetim Kurulu Başkanı Miller Welborn ise SmartBank genelinde yakalanan ivmenin, şirketin gücünü ve çalışan bağlılığını yansıttığını söyledi. Çalışanların %97’sinden fazlası tarafından “Çalışmak İçin Harika Bir Yer” olarak yeniden sertifikalandırılmanın, şirket kültürünün başarının temelini oluşturduğunu gösterdiğini belirtti. Welborn, bu çeyrekte elde edilen sonuçların, çalışanların disiplinli uygulamalarının ve pazarlara, insan kaynağına ve operasyonel platforma yapılan yatırımların faydalarını yansıttığını vurguladı.
Net Faiz Geliri ve Net Faiz Marjı
2026’nın ikinci çeyreğinde net faiz geliri 48,1 milyon dolar olarak gerçekleşti. Bir önceki çeyrekte bu rakam 45,9 milyon dolardı. Ortalama kazandıran varlıklar 5,52 milyar dolara yükselerek çeyrekten çeyreğe 131,7 milyon dolar artış gösterdi. Bu artışın ana nedeni, ortalama kredi ve kiralamalardaki 176,3 milyon dolarlık ve ortalama menkul kıymetlerdeki 9,7 milyon dolarlık yükseliş oldu. Buna karşılık, ortalama federal fon satışı ve diğer kazandıran varlıklarda 54,3 milyon dolarlık azalma yaşandı. Ortalama faiz ödeyen yükümlülükler ise çeyrekten çeyreğe 153,3 milyon dolar arttı; bunun 115,5 milyon doları faizli mevduat, 37,7 milyon doları ise borçlanmalardan kaynaklandı.
Vergi eşdeğeri net faiz marjı, ikinci çeyrekte %3,52’ye yükseldi. Bir önceki çeyrekte bu oran %3,48’di. Artışın ana nedeni, varlık getirilerindeki yükselişin yükümlülük maliyetlerindeki artışın önüne geçmesi oldu. Kredi ve kiralamalardaki getiri (kredi ücretleri hariç, tam vergilendirilebilir eşdeğer) %5,95’e yükseldi; bir önceki çeyrekte bu oran %5,93’tü.
Toplam mevduat maliyeti ikinci çeyrekte %2,15 oldu; bir önceki çeyrekte bu oran %2,12’ydi. Faizli yükümlülüklerin maliyeti %2,74’e, ortalama faizli mevduatların maliyeti ise %2,62’ye yükseldi.
Seçilmiş faiz oranları ve getiriler şöyle:
Kredi ve kiralamalarda (kredi ücretleri hariç, FTE) getiri: %5,95 (önceki çeyrek: %5,93)
Kredi ve kiralamalarda (FTE) getiri: %6,07 (önceki çeyrek: %6,02)
Kazandıran varlıklarda (FTE) getiri: %5,70 (önceki çeyrek: %5,62)
Faizli mevduat maliyeti: %2,62 (önceki çeyrek: %2,60)
Toplam mevduat maliyeti: %2,15 (önceki çeyrek: %2,12)
Faizli yükümlülüklerin maliyeti: %2,74 (önceki çeyrek: %2,72)
Net faiz marjı (FTE): %3,52 (önceki çeyrek: %3,48)
Kredi ve Kiralamalarda Kredi Zararları Karşılığı ve Kredi Kalitesi
30 Haziran 2026 itibarıyla kredi zararları karşılığı 45,3 milyon dolar oldu. Toplam kredi ve kiralamalara oranı ise hem 30 Haziran hem de 31 Mart 2026 itibarıyla %0,97 seviyesinde kaldı. 2026’nın ilk çeyreğinde SmartBank, kredi zararları modelini güncelleyerek iskonto edilmiş nakit akışı metodolojisine geçti, temel varsayımlar ve niteliksel faktörleri iyileştirdi ve makroekonomik göstergelerin kullanımını artırdı. Bu değişiklikler, ilk çeyrekte kredi zararları karşılığının yükselmesine neden oldu.
Kredi zararları karşılığı hareketleri şöyle:
Dönem başı bakiye: 43,95 milyon dolar (mart: 40,91 milyon dolar)
Silinen alacaklar: 658 bin dolar (mart: 229 bin dolar)
Tahsilatlar: 105 bin dolar (mart: 60 bin dolar)
Net silinen alacaklar: 553 bin dolar (mart: 169 bin dolar)
Kredi zararları karşılığı: 1,86 milyon dolar (mart: 3,21 milyon dolar)
Dönem sonu bakiye: 45,25 milyon dolar (mart: 43,95 milyon dolar)
Toplam kredi ve kiralamalara oranı: %0,97 (her iki çeyrekte de değişmedi)
Dönem sonu ve önceki çeyrek sonu karşılıkları, sırasıyla 392 bin dolar serbest bırakılan ve 926 bin dolar ayrılan fonlanmamış taahhütleri hariç tutmaktadır. 30 Haziran ve 31 Mart 2026 itibarıyla fonlanmamış taahhüt yükümlülüğü sırasıyla 4,1 milyon dolar ve 4,5 milyon dolar seviyesindeydi.
Takipteki kredi ve kiralamaların toplam kredi ve kiralamalara oranı, 30 Haziran 2026 itibarıyla %0,25; 31 Mart 2026 itibarıyla ise %0,27 oldu. Toplam takipteki varlıkların (faiz tahakkuk etmeyen krediler ve kiralamalar, 90 günü aşan ve hâlâ faiz tahakkuk eden krediler ve kiralamalar, diğer gayrimenkuller ve el konulan varlıklar dahil) toplam varlıklara oranı ise 30 Haziran 2026 itibarıyla %0,23; 31 Mart 2026 itibarıyla %0,25 olarak gerçekleşti.
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: stocktitan.net
