Great Southern Bancorp, yılın ilk çeyreğinde rekabetçi ortamda güçlü bir başlangıç yaptığını açıkladı. Başkan ve CEO Joseph Turner, kredi ve kazanç göstergelerinin güçlü seyrettiğini, bunun da hisse başına maddi defter değerinde anlamlı bir artış sağladığını belirtti. Bu performansın, disiplinli gider yönetimi, dikkatli bilanço yapılanması ve müşteri ilişkilerine dayalı bankacılığa verilen öncelik sayesinde gerçekleştiğini vurguladı.
Şirket, 17,5 milyon dolar net kâr ve 48,3 milyon dolar net faiz geliri açıkladı. Net faiz marjı dirençli kalırken, kredi bakiyeleri de istikrarlı seyretti. Net faiz gelirindeki düşüşün, sona eren faiz oranı swap’ından elde edilen gelirin artık olmamasından kaynaklandığı belirtildi. Ayrıca, sermaye tahsisinin dikkatli yapıldığı ifade edildi.
Hazine Sorumlusu Rex Copeland, üç ayrı ilişkiden tahsil edilen kayıtlara geçmemiş faizlerden yaklaşık 483 bin dolar ek faiz geliri elde edildiğini, ancak bu tür tahsilatların düzensiz olabileceğini söyledi.
Şirket, resmi bir kazanç veya gelir beklentisi paylaşmadı. Turner, kredi geri ödemelerinin öngörülemezliği nedeniyle rehberlik vermediklerini belirtti. Giderler tarafında, bilgi teknolojileriyle ilgili projelerin önümüzdeki 3 ila 6 çeyrekte gerçekleşmesinin ve aylık giderlere 200 bin ila 250 bin dolar eklenmesinin beklendiği aktarıldı. Bu projeler veri güvenliği, müşteri odaklı teknolojiler ve sistemlerde önemli bir yükseltmeyi kapsıyor.
Copeland, bilanço yapısının dengeli olduğunu ve 25 baz puanlık bir faiz indiriminin önemli bir etki yaratmayacağını, bu tür bir hareketin şirketi olumsuz etkilemesini beklemediklerini ifade etti.
Finansal sonuçlarda, şirket 17,5 milyon dolar net kâr, hisse başına (sulandırılmış) 1,58 dolar kazanç ve yıllıklandırılmış %3,71 net faiz marjı açıkladı. Toplam varlıklar yaklaşık 5,69 milyar dolar, toplam mevduatlar ise yaklaşık 4,45 milyar dolar olarak gerçekleşti. Mortgage kredileri hariç toplam net krediler yaklaşık 99,8 milyon dolar artarak 4,46 milyar dolara yükseldi.
Kredi göstergeleri güçlü seyretti; sorunlu varlıklar yaklaşık 10,1 milyon dolar ile toplam varlıkların %0,18’ine denk geldi. Şirket, taahhüt edilmeyen kredilerdeki azalma nedeniyle yaklaşık 931 bin dolar negatif karşılık ayırdı.
Sermaye işlemleri öne çıktı; Copeland, şirketin ortalama 62,55 dolardan 268.664 adet hisse geri aldığını, hisse başına 0,43 dolar nakit temettü açıkladığını ve geri alım yetkisi kapsamında yaklaşık 419 bin hissenin kaldığını belirtti.
Soru-cevap bölümünde, giderlerin önümüzdeki çeyreklerde bilgi teknolojileri projeleriyle aylık 200 bin ila 250 bin dolar artabileceği tekrarlandı. Hisse geri alımlarının ise toplam sermaye ve kredi büyümesine bağlı olarak devam edeceği ifade edildi. Anüite komisyonlarının son birkaç çeyrektir yüksek seyrettiği, bunun mevduat sertifikalarına alternatif olarak görüldüğü belirtildi. Menkul kıymet portföyünün ise yavaşça azalacağı, yeni eklemelerin sınırlı olacağı aktarıldı. Şube tarafında ise müşteri davranışlarının izlendiği ve bazı şubelerde sadece ITM’lerin kullanılacağı, iç lobi olmayacağı belirtildi.
Analistlerin yaklaşımı, gider artışı, marj dayanıklılığı ve kredi geri ödemelerindeki belirsizlik üzerinde yoğunlaştı. Yönetim ise disiplin ve belirsizliğe vurgu yaparak rehberlik vermemeye devam etti. Önceki çeyreğe göre, bu çeyrekte gider artışının bilgi teknolojileri projeleriyle daha net şekilde ortaya konduğu görüldü.
Yönetim, çeyreği güçlü kredi göstergeleri, istikrarlı mevduatlar ve dirençli net faiz marjı ile sağlam bir başlangıç olarak değerlendirdi. Kredi geri ödemelerinin ise en büyük belirsizlik olmaya devam ettiği ve bu nedenle kredi büyümesiyle ilgili rehberlik verilmediği tekrarlandı. Önümüzdeki dönemde teknoloji ve güvenlik yatırımlarının aylık giderleri 200 bin ila 250 bin dolar artırabileceği, hisse geri alımlarının ve düzenli temettü ödemesinin süreceği belirtildi.
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: Seeking Alpha
