Fed Başkan Yardımcısı Michelle Bowman, perşembe günü ABD Temsilciler Meclisi Finansal Hizmetler Komitesi’nde, bankacılık düzenlemelerinde yapılan reformların finansal sistemin sağlamlığını korurken ekonomide sermaye akışını kolaylaştırmaya nasıl katkı sağladığını anlatacak.
Bowman, topluluk bankaları için kaldıraç oranı (CBLR) çerçevesinde yapılan değişikliklerle, daha fazla bankanın sermaye yeterliliğini ölçmek için basit bir kaldıraç oranı kullanabileceğini ve karmaşık risk bazlı sermaye çerçevesinin yerine geçtiğini belirtti.
Ayrıca Fed, ABD’deki düzenleyici sermaye çerçevesini modernize etmeye yönelik adımlar önerdi. Bu adımlar, gereklilikleri netleştirmeyi, gerçek risklerle uyumlu hale getirmeyi, örtüşmeleri azaltmayı ve güçlü sermaye seviyeleri ile finansal istikrarı korurken kredi akışını desteklemeyi amaçlıyor. Yapılan değişiklikler, hem büyük bankalar hem de daha küçük ve daha az karmaşık finansal kurumlar için geçerli olacak.
Bowman, bu değişikliklerin, daha önce yapılan ek kaldıraç oranı ve stres testi programı güncellemeleriyle birlikte, sermayenin daha verimli akmasını sağlarken finansal istikrarı koruyan güçlü standartların sürdürüleceğini ifade etti.
Öneriler arasında, bankacılık sisteminde mortgage kredilendirmesini teşvik etmek de yer alıyor. Bowman, 2008’den bu yana bankalar tarafından verilen mortgage’ların payının yaklaşık %60’tan %35’e gerilediğini, aynı dönemde bankaların mortgage servisindeki payının ise %50 düştüğünü belirtti.
Mortgage kredisi verme ve servis etmenin, topluluk bankalarının iş modelinin temel bir parçası olduğunu vurgulayan Bowman, bu faaliyetler için risk ağırlıklarının uygun şekilde ayarlanmasının, topluluk bankalarının bu hizmetlere geri dönmesini teşvik edeceğini söyledi.
Bowman ayrıca, Fed’in bankaların büyüklüğü, karmaşıklığı, iş modeli ve risk profiline göre denetimi uyarlamaya devam ettiğini vurguladı. Denetimlerin, bankanın finansal durumu ve genel gücü için önemli risklere odaklandığını belirtti.
Mevcut “dikkat gerektiren hususlar” sürecine de değinen Bowman, çok sayıda bildirimin güvenlik ve sağlamlık yerine prosedürel veya belge eksikliklerine dayandığını ifade etti. En büyük ve karmaşık bankalardaki en iyi uygulamaların, farklı iş modeli ve risk profiline sahip bankalara da uygulandığını, bu nedenle yaklaşımın yeniden kalibre edilerek en önemli risk bazlı konulara odaklanacağını söyledi.
Düzenleyiciler, 1979’dan bu yana büyük ölçüde değişmeyen CAMELS derecelendirme çerçevesini de güncelliyor. Yapılan revizyonlarla, her bir bileşen için daha net ve nesnel ölçütler getiriliyor ve yönetim değerlendirmeleri ölçülebilir faktörlerle değiştiriliyor. Böylece derecelendirmelerin, bankanın genel güvenliği ve sağlamlığını yansıtması hedefleniyor.
Bowman, düzenlemelerin bankaların maliyetleri düşürmesine, hizmetleri geliştirmesine ve yeni teknolojilere uyum sağlamasına olanak tanıması gerektiğinin altını çizdi.
Gelecek hafta, Bowman’ın başkanlığını yaptığı Finansal İstikrar Kurulu’nun Denetim ve Düzenleyici İş Birliği Daimi Komitesi, finansal kurumların yapay zekâ kullanımına ilişkin iyi uygulamalar raporunu yayımlayacak. Bowman, bu raporun kurumlara yapay zekâyı güvenli ve etkin şekilde benimsemeleri için rehberlik edeceğini belirtti.
Ayrıca, yapay zekâdan kaynaklanan potansiyel risklerin yönetilmesinde özel sektör ile kamu iş birliğinin önemine dikkat çekti. Yapay zekâ, bankalar dahil olmak üzere kritik altyapılarda siber açıkların tespitine yardımcı olabileceği gibi, yeni siber saldırı risklerini de ortaya çıkarabiliyor.
Bowman, bu yeni siber risklerin etkin yönetimi için kamu ve özel sektör arasında sürekli iş birliği, yapay zekâ gelişmelerinin düzenli takibi, paydaşlarla iletişim ve teknolojik değişime ayak uyduran esnek düzenleyici çerçeveler gerektiğini vurguladı.
Bankacılık düzenleyicilerinin mevcut düzenlemeleri gözden geçirmeye devam ettiğini belirten Bowman, ödemeler dolandırıcılığıyla mücadelede kamu ve özel sektörün koordinasyonunun şart olduğunu, Fed’in de bu alanda çalışmalar yürüttüğünü söyledi. Ayrıca, merkez bankasının stablecoin ihraççıları için düzenlemeler geliştirmek üzere çalıştığını ifade etti.
Bowman, bankacılık düzenlemelerine yaklaşımını şöyle özetledi: “Gereklilikleri gerçek risklere göre uyarlayarak, denetimi gerçekten önemli olan konulara odaklayarak ve inovasyonu düzenleyici çerçeveye entegre ederek, Fed bankaların gelişmesi için uygun koşulları oluşturuyor ve Amerikan halkının beklediği güçlü korumaları sürdürüyor.”
State Street SPDR S&P Bank ETF’i (KBE) piyasa öncesi işlemlerde %0,2 gerilerken, State Street SPDR S&P Regional Banking ETF’i (KRE) %0,9 yükseldi.
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: Seeking Alpha
