Avidia Bancorp (AVBC), Avidia Bank’in ana şirketi olarak 2026 yılının ikinci çeyreğinde 7,2 milyon dolar net kâr ve hisse başına 0,39 dolar kâr açıkladı. Bu rakam, 2026 ilk çeyreğinde kaydedilen 6 milyon dolar net kâr ve hisse başına 0,32 dolara kıyasla artış gösterdi.
Şirket ayrıca çeyreklik nakit temettüsünü %20 artırarak hisse başına 0,05 dolardan 0,06 dolara yükseltti. Temettü ödemesi, 18 Ağustos 2026 kapanış itibarıyla kayıtlı hissedarlara 27 Ağustos 2026 civarında yapılacak.
CEO Robert Cozzone, çeyrekten çeyreğe %20’lik kâr artışının çoğu ücret gelir kalemindeki yükselişten kaynaklandığını belirtti. Cozzone, süreç iyileştirme stratejelerinin verimliliği artırdığını ve %1,04 varlık kârlılığına ulaşıldığını ifade etti. Ayrıca şirketin 26 Haziran’da Russell 2000 endeksine katılmasıyla hisse piyasasında derinleşme sağlandığını vurguladı.
2026 İkinci Çeyrek Finansal Öne Çıkanlar (önceki çeyrekle karşılaştırmalı)
Net faiz marjı 3 baz puan artarak %3,64’e yükseldi.
Varlık kârlılığı 18 baz puan artışla %1,04’e çıktı.
Özsermaye kârlılığı 107 baz puan artarak %7,43 oldu.
Verimlilik oranı %67,2’den %65,3’e iyileşti.
Hisse başına defter değeri 19,40 dolara, maddi defter değeri (GAAP dışı) ise 18,81 dolara yükseldi.
Bilanço
30 Haziran 2026 itibarıyla toplam varlıklar 2,78 milyar dolar olarak gerçekleşti ve 31 Mart 2026’ya göre 29 milyon dolar (%1) azaldı.
Kısa vadeli yatırımlar 22 milyon dolar azalarak 51 milyon dolara geriledi; fazla nakit, uzun vadeli menkul kıymetlere yatırıldı ve toptan borçlar azaltıldı.
Toplam yatırım menkul kıymetleri 19 milyon dolar artarak 328 milyon dolara ulaştı.
Toplam krediler 24 milyon dolar (%1) azalarak 2,26 milyar dolara düştü; bu azalışın ana nedeni ticari kredilerdeki gerileme oldu.
30 Haziran 2026 itibarıyla tıbbi olmayan ofis alanlarına ilişkin kredi riski 93,4 milyon dolar (brüt kredilerin %4,1’i) seviyesinde. Mülk sahibi kullanım dışı olanlar hariç tutulduğunda bu tutar 75,1 milyon dolar.
Mevduatlar 7 milyon dolar (%0,3) artarak 2,15 milyar dolara yükseldi; artışın ana nedeni para piyasası hesap bakiyelerindeki yükseliş.
Düşük maliyetli işlem hesapları (vadesiz ve NOW) toplam mevduatların %52’sini oluşturdu.
Federal Home Loan Bank kredileri 45 milyon dolar azalarak 160 milyon dolara indi.
Toplam özsermaye 6 milyon dolar (%2) artışla 390 milyon dolara yükseldi; artışın ana nedeni dağıtılmayan kârlar oldu. Dönem sonunda özsermaye/varlık oranı %14 seviyesinde.
Maddi özsermaye/maddi varlık oranı (GAAP dışı) %13,6 olarak gerçekleşti.
Gelirler
Toplam net gelir, ikinci çeyrekte 29,9 milyon dolara yükseldi; bu, önceki çeyreğe göre 1,6 milyon dolar (%6) artış anlamına geliyor.
2026 ikinci çeyrek net faiz geliri önceki çeyreğe göre değişmedi. Net faiz marjı 3 baz puan artarak %3,64’e çıktı.
Kazanç sağlayan varlıkların getirisi %5,05 ile sabit kaldı. Kredi gelirleri, kredi tahakkuk iptallerinden dolayı 195 bin dolar olumsuz etkilendi.
Faizli yükümlülüklerin maliyeti, yüksek maliyetli borçların azaltılmasıyla 4 baz puan düşerek %1,89’a geriledi.
Faiz dışı gelirler, önceki çeyreğe göre 1,6 milyon dolar artarak 5,9 milyon dolara yükseldi.
Müşteri hizmet ücretleri, çeyrek boyunca HSA ücretlerindeki artışla 419 bin dolar yükselerek 1,3 milyon dolara çıktı.
Ödeme işleme gelirleri 683 bin dolar artışla 2,6 milyon dolara ulaştı; bu tutara yaklaşık 230 bin dolarlık tek seferlik sözleşme fesih ücreti ve artan iş hacmi katkı sağladı.
Diğer gelirler, ilk çeyreğe göre 377 bin dolar arttı; bunda 110 bin dolarlık BOLI gelirindeki artış ve RABBI Trust yatırımlarının piyasa değerlemesindeki 144 bin dolarlık yükseliş etkili oldu.
Faiz Dışı Giderler
Toplam faiz dışı giderler, ikinci çeyrekte 509 bin dolar (%3) artarak 19,5 milyon dolara yükseldi.
Maaş ve yan haklar, mevsimsel etkenlerle 237 bin dolar azaldı.
Kullanım ve ekipman giderleri, özellikle kar temizleme maliyetlerinin azalmasıyla ikinci çeyrekte 388 bin dolar düştü.
Profesyonel hizmet ücretleri, kredi yapılandırma ve verimlilik girişimiyle ilgili danışmanlık maliyetleri nedeniyle önceki çeyreğe göre 408 bin dolar arttı.
Pazarlama ve promosyon giderleri, belirli promosyonların zamanlaması ve iş geliştirme yatırımları nedeniyle 218 bin dolar yükseldi.
Diğer genel ve idari giderler, ödemeler işine ilişkin dönemsel inceleme ücreti nedeniyle önceki çeyreğe göre 355 bin dolar arttı.
Vergiler
Gelir vergisi gideri, ikinci çeyrekte önceki çeyreğe göre 112 bin dolar artarak 2,3 milyon dolara yükseldi.
Etkili vergi oranı, ilk çeyrek sonunda gerçekleşen BOLI yatırımı sayesinde %27’den %24’e geriledi.
Varlık Kalitesi
Dönem sonu kredi zararları karşılığı, ikinci çeyrekte 23,9 milyon dolar oldu; bu tutar önceki çeyrek sonunda 22,8 milyon dolardı. Karşılık/toplam kredi oranı %1,00’dan %1,06’ya yükseldi.
Kredi zararları karşılık gideri 197 bin dolar azalarak 892 bin dolara indi.
Şirket, ikinci çeyrekte net tahsilatlardan dolayı karşılığa 420 bin dolarlık katkı kaydetti; önceki çeyrekte ise 116 bin dolar net silinme gerçekleşmişti.
Dönem sonunda tahakkuk etmeyen krediler 16,9 milyon dolar (toplam kredilerin %0,75’i) seviyesinde; bu tutar önceki çeyrek sonunda 13,6 milyon dolar (%0,60) idi. Artışın ana nedeni tahakkuk etmeyen ticari ve endüstriyel kredilerdeki yükseliş oldu.
Avidia Bancorp Hakkında
Avidia Bancorp, Avidia Bank’in ana şirketidir. Avidia Bank, Massachusetts eyaletinde kurulu bir hisse senedi tasarruf bankasıdır. Merkezi Hudson, Massachusetts’te bulunan banka, batı Middlesex ve doğu Worcester bölgelerinde dokuz tam hizmet şubesiyle faaliyet göstermektedir.
GAAP Dışı Finansal Ölçümler
Bu belgede, ABD Genel Kabul Görmüş Muhasebe İlkeleri’ne (GAAP) ek olarak bazı GAAP dışı finansal ölçümler de sunulmuştur. Bu ölçümler, operasyonel sonuçlar, performans eğilimleri ve finansal durum hakkında ek bakış açıları sağlamayı amaçlamaktadır. GAAP dışı finansal ölçümler, GAAP ölçümlerinin yerine geçmez; şirketin GAAP finansal bilgileriyle birlikte değerlendirilmelidir. GAAP dışı finansal ölçümlerin GAAP ile uzlaştırılması belgenin sonunda sunulmuştur. GAAP dışı ölçümler, doğrudan hissedarlara fayda sağlayan tutarları yansıtmaz ve diğer şirketlerin sunduğu GAAP dışı bilgilerle birebir karşılaştırılamayabilir. Şirket, yatırımcı topluluğu açısından önemli olduğu için bazı özsermaye ile ilgili ölçümlerden maddi olmayan varlıkları hariç tutmaktadır.
İleriye Dönük Beyanatlar
Bu belgede yer alan ve tarihsel olmayan ifadeler, 1933 tarihli Menkul Kıymetler Yasası’nın 27A ve 1934 tarihli Menkul Kıymetler Borsası Yasası’nın 21E maddeleri kapsamında ileriye dönük beyanatlar olarak kabul edilmektedir. Bu tür beyanatlar, “inanmak”, “beklemek”, “öngörmek”, “niyet etmek”, “tahmin etmek”, “varsaymak”, “görünüm”, “olacak”, “gerekiyor” gibi ifadelerle tanımlanabilir. Bu ileriye dönük beyanatlar makul varsayımlara dayansa da, gelecekteki performans için garanti teşkil etmez. Bu tür beyanatlara aşırı güvenilmemelidir; çünkü önemli riskler, belirsizlikler ve kontrolümüz dışında olan başka faktörler söz konusudur. Gerçek sonuçlar, genel iş ve ekonomik koşullardaki değişiklikler, borçluların kredi geri ödeme yeteneğini etkileyen gelişmeler ve müşteri davranışlarındaki değişiklikler gibi nedenlerle ileriye dönük beyanatlarda belirtilenlerden önemli ölçüde farklılık gösterebilir.
Bu içerik hazırlanırken faydalanılan kaynaklar: stocktitan.net
